Poradňa

Zaslať dopyt do poradne



Kategórie

Dobry den, Na svojom stavebnom sporeni od PSS s 2% urocenim a tarifou SC Standardna sa usporami blizim k cielovej sume. Od agenta PSS som dostal informaciu, ze cielovu sumu na tejto zmluve nemozem viac navysovat. Je to pravda? Pri podpise zmluvy som bol ubezpecovany, ze ju mozem kedykolvek menit. Dakujem za Vas nazor. Marek

Dobrý deň Marek, žiaľ, je to tak. PSS si pred časom zmenila všeobecné podmienky (nielen tú, ktorú uvádzate). Viac o týchto zmenách si môžte vygúgliť na nete v článku "PSS zmenila podmienky. Kto im ešte uverí?". Docielila tým to, že po nasporení cieľovej sumy sa sporiteľovi automaticky zníži…

Celá odpoveď

Rád by som sa spýtal, či je možné zarábať na nehnuteľnostiach tým spôsobom, že mesačný nájom, ktorý budem od nájomníkov dostávať, prevýši moje mesačné splátky hypotéky a tým pádom by mal byť môj cashflow v pluse. Je to vôbec reálne pre bežného človeka bez veľkých príjmov?

Možné to je, ale nie isté. Vo väčšine prípadov podľa doterajších skúseností čisté nájomné zvyčajne nepokryje plne splátku hypotéky. Čistým nájomným rozumieme príjem od nájomníkov očistený od nákladov na správu a údržbu nehnuteľnosti, poistenie a ďalšie súvisiace náklady. Pri kalkulácii je tiež…

Celá odpoveď

Priateľ má nehnuteľnosť v hodnote asi 46 000€. Má ešte záznam v registri, aj keď dlh má doplatený. Banka mu hypotéku na rekonštrukciu vo výške od 21 000€ do 2 300€ nedá, kým nebude register úplne v poriadku. Dá sa v nejakej solídnej nebankovej spoločnosti zariadiť úver na rekonštrukciu?

Mám skúsenosť s niekoľkými nebankovými spoločnosťami a vzhľadom na ich veľmi vysoké úroky a prísne zmluvné podmienky je riešenie v nebankovom sektore skôr núdzovým riešením v prípade, že sa klient ocitne vo vážnych problémoch, napr. mu hrozí exekúcia a je veľké riziko, že by mohol o nehnuteľnosť…

Celá odpoveď

Môj priateľ má od svojich 20 rokov uzatvorené kapitálové životné poistenie. Poistenie platí do jeho 40 rokov a nemožno predĺžiť. Finančný poradca ho presviedča, aby toto poistenie vypovedal a uzavrel si investičné životné poistenie s platnosťou do 65 rokov veku , kde za rovnako vysoké poistné, ktoré platia teraz, získa oveľa vyššie poistné krytie aj vyplatenú sumu pri dožití. K investičnému ŽP máme nedôveru, ale poradca nás neustále presviedča o jeho výhodnosti a tvrdí, že kapitálové ŽP dnes už nikto nechce. Aký je váš názor?

Všeobecne možno povedať, že vo väčšine prípadov manipulácie s poistnou zmluvou prináša straty. Existujú aj výnimky, preto v každej jednotlivej situácii je nutné vykonať výpočty súvisiace so zamýšľanou zmenou.  Poistenie v akejkoľvek forme nie je vhodný investičný nástroj. Dôvodom sú vysoké náklady…

Celá odpoveď

Môj priateľ je celkom dosť zadlžený. Dala som mu šancu pod podmienkou splatenia týchto dlhov. Priateľ bol skoro rok bez práce a kvôli tomu mu vznikli pohľadávky. Má dlhy u viacerých spoločností, ktoré nebol schopný splácať. Na internete som našla informácie, že sa dá urobiť konsolidácia dlhov. Je toto riešenie možné, aby dal viac dlhov do jediného dlhu, ktorý by splácal, čím by si nastavil dĺžku a limit splácania? Ak áno, na ktoré spoločnosti sa tak najlepšie obrátiť? Alebo je iné riešenie? Ak áno, bola by som Vám vďačná za bližšie informácie.

Konsolidácia dlhov možná je. Pozor však na niektoré úskalia, ktoré boli prediskutované na týchto stránkach. Odporúčania na určitú spoločnosť z akejkoľvek oblasti financií nedávam. Môžem Vám však pomôcť pri riešení popísanej situácie, ak využijete kontaktov na tomto webe na dohodnutie stretnutia.

Celá odpoveď

Mám voľných 3 450€ ale zároveň splácam aj dva úvery (jeden cca 3 550€, druhý 6 550€). Ten prvý má dobré podmienky - úrok 4%. Zvažujem, či nie je lepšie voľné peniaze nejako zhodnotiť, investovať, než umoriť celý úver, kde zostáva 3 550 € (ale príjemný úrok len 4%). Čo mi poradíte? Plánujem za cca dva roky obmeniť auto, a ak by som voľné peniaze použil teraz na splatenie úveru, potom by som za draho v banke požičiaval na auto.

Máte pravdu, že je lepšie si podržať lacný úver a voľné peniaze zhodnocovať. Táto úvaha však platí za predpokladu, že investované prostriedky zhodnocujete vyššou percentuálnou sadzbou, než činí sadzba úveru. To ale v tomto prípade neplatí, lebo Váš investičný horizont je dva roky, a teda je…

Celá odpoveď

Chcem si vziať hypotéku, ale mám problém, pretože som v registri neplatičov, takže mi žiadna banka nechce požičať. Premýšľal som o nebankovej hypotéke. Je vôbec nejaká výhodná? Bohužiaľ som podpísal kúpnu zmluvu a ešte som nevedel, že mi banka nepožičia. Pred tým som nemal problém a teraz mi hrozia veľké sankcie a súd, ak dom nekúpim. Neviem, čo mám robiť.

Nebanková hypotéka bohužiaľ neexistuje - hypotekárny úver musí byť krytý hypotekárnym záložným listom, a ten môže vydať iba hypotekárna banka. Možno použiť inú pôžičku, ale žiadna z nich nie je "výhodná" v porovnaní s hypotékou.

Celá odpoveď

Rada by som manželovi uzavrela životné poistenie (teda iba poistenie - NIE + SPORENIE!!!). Môžete mi prosím poradiť, ktoré by bolo pre nás najvhodnejšie? Manžel má 35 rokov (čistý príjem papierovo 540€ inak 770€), ja poberám materskú (ešte 2 roky budem), máme 2 deti (4 a 1 rok), naše mesačné náklady sú cca 770 – 960€. Neviem, čo všetko mám manželovi dať poistiť (trvalé následky úrazu, invalidita , denné odškodné pri pracovnej neschopnosti, ...) a na aké sumy a či poistiť aj deti?? Môžete mi prosím poradiť? Bežným poisťovákom už neverím: (

Vďaka za dôveru, pokúsim sa ju nesklamať. Najprv treba zistiť výšku poistných súm, až potom vyberať príslušný produkt. Všeobecne je možno zvoliť dvojaký prístup:  Zaistenie na plnú výšku príjmov - v prípade plnenia luxusné, ale samozrejme za drahšie poistné. Zaistenie na náklady - výrazne…

Celá odpoveď

Dostal som sa do situácie, kedy manželka je bez všetkých príjmov a ja sám balansujem nad priepasťou ohľadom splácania hypotekárneho úveru a ďalej to bude pre mňa už neúnosné. Odklad nič nerieši. Ako sa postupuje ďalej? Banka má záložné právo, pokus o predaj je v tejto dobe nulový.

Najskôr je vhodné informovať veriteľa, teda banku, a prebrať s ním možnosti riešenia. S každým klientom, ktorý sa do platobnej neschopnosti dostane, rieši banka jeho situáciu individuálne. Možností je niekoľko. Patrí medzi ne odklad splátok, dočasné zníženie splátok, reštrukturalizácia úveru alebo…

Celá odpoveď

Máme hypotéku a tento rok v júni nám končí fixačné obdobie. Na hypotekárnom úvere máme zaplatiť cca 58 tisíc €. Súčasne máme dve stavebné sporenia (1 x 5800 a 1 x 7000€) už v štádiu ich ukončenia. Je výhodnejšie pokračovať v stavebných sporeniach, alebo ich použiť na umorenie časti hypotéky?

Najvýhodnejšie je pokračovať v hypotéke, stavebné sporenie ukončiť a získané prostriedky investovať. Dôvodom je jednak efektívny úrok stavebného sporenia, ktorý sa v čase znižuje, a ďalej benefit vo forme finančnej páky. To je však len všeobecný princíp. Jeho uplatnenie vo Vašej situácii závisí…

Celá odpoveď

Je dobré investovať do štátnych dlhopisov (teraz mám na mysli napr. Grécko), keď je štát na pokraji bankrotu. Čítala som, že tieto štátne dlhopisy stúpajú na úrokovej sadzbe až cez 6%. Keď by to bola pravda, tak ako to, že stúpajú? Čo sa stane s uloženými vkladmi ľudí (napr. Grécko), keď bude štát kontrolovať MMF. Dostanú tieto peniaze späť?

Čím je dlhopis menej bezpečný, tým vyššiu rizikovú prémiu musí emitent vypísať, aby boli investori ochotní také aktívum kupovať. Preto sú najvýnosnejšie tzv junk bonds (prašivé dlžné úpisy), pretože riziko nesplatenia je kompenzované zvýšeným výnosom.  Na otázku "čo sa stane ..." je možných je celá…

Celá odpoveď

Som členom samosprávy spoločenstvo vlastníkov bytových jednotiek a v tomto roku by sme chceli vykonať celkovú rekonštrukciu domu. Predpokladaná výška investície je 270 -300 tisíc €. Peniaze našetrené nemáme, budeme si musieť zobrať úver. Môžete mi prosím načrtnúť, aký typ úveru budeme potrebovať a či existuje možnosť, že by sme úver nedostali? Ďalej by ma tiež zaujímalo, či je lepšie pre vybavenie úveru využiť služby sprostredkovateľskej agentúry alebo záležitosť vybaviť vlastnými silami?

Možností financovania je celá rada. Riešenie vlastnými silami vyžaduje znalosť aspoň základného porovnania jednotlivých variantov. Využitie sprostredkovateľskej firmy preto môže byť rozumné, ak ste schopní sa prostredníctvom referencií uistiť o ich dôveryhodnosti. Ak si budete priať moju pomoc,…

Celá odpoveď

Som nútený zrušiť Poistnú zmluvu (Základné poistenie + Úrazové poistenie) a to predčasne. Prosím o informáciu, čo všetko musí Odstúpenie "od" (zrušenie) zmluvy obsahovať a či možno ukončiť zmluvu k poslednému dňu aktuálneho mesiaca.

Ak by ste chcel od zmluvy odstúpiť ( tj. anulovať od začiatku) alebo požadovať jej okamžité zrušenie, musel by ste k tomu mať špecifický, v poistných podmienkach definovaný, dôvod. Myslím si však, že Vám sa jedná o jednoduchú výpoveď. Tú môžete podať kedykoľvek, pričom výpovedná lehota je pri bežne…

Celá odpoveď

S manželom máme niekoľko úverov a Americkú hypotéku na rodinný domček. Všetko bolo v poriadku do tej doby, než manželov zamestnávateľ začal využívať krízy, takže znižoval platy a podobne. Môj čistý mesačný príjem činí približne 520€, manželov teraz niečo málo cez 580€. Nedarí sa nám včas platiť a už vôbec nič nám nezostáva na ostatné výdavky. Manželov plat klesol takmer na polovicu. Neskorým splácaním sme sa dostali do registra, takže možnosť na konsolidáciu a následné zníženie splátok je nemožné. Máme tri deti a od rodiny pomoc čakať nemôžeme. Je možnosť nejakej nebankovej konsolidácie, alebo máme nejakú inú možnosť?

V poslednej dobe sa v poradni začínajú množiť otázky podobného typu. Bohužiaľ je treba povedať, že ide o plač na nesprávnom hrobe. Finančný poradca či plánovač je niečo ako architekt pri stavbe domu. V okamihu, kedy budovu zachvátia plamene, vám ten najlepší odborník v tomto smere nebude veľmi…

Celá odpoveď