Kam dnes všetci investori utekajú? Kde nájsť bezpečie alebo ešte aj v čase krízy zarobiť?
Staré, časom overené pravidlo hovorí, že majetok treba správne rozdeliť na tretiny.
Jednu tretinu v cenných papieroch - akcie, fondy, dlhopisy, účet v banke, hotovosť atď.
Jednu tretinu v nehnuteľnostiach - dom, byt, pôda, obchodné priestory atď.
Jednu tretinu treba mať vo fyzickom zlate.
Dnešná doba zas ukázala, že vždy sa môže prihodiť niečo neočakávané čo prakticky zo dňa na deň vymaže zisky vo fondoch a akciách ich majiteľom/sporiteľom. A nielen vymaže zisky ale aj môže vytvoriť výraznú stratu ktorej len dorovnanie môže trvať roky. Tento pokles a aký musí byť opätovný nárast aby sa len dorovnal pôvodný nominál(nie zisk) popisuje tento obrázok.
Ak je investor vo vyššom veku napr. 50 a viac rokov, tento obrázok presne poukazuje na to prečo by nemal mať väčšinu svôjho majetku v akciách a fondoch.
Aby ekonomika vo svete neskolabovala spušťajú centrálne banky naplno nové tlačenie peňazí a to sa ešte ani neskončilo to od dlhovej krízy v roku 2008. A už zas zachraňujú svetovú ekonomiku na úkor ešte väčšieho dlhu. Tieto nové peniaze možno na chvíľu zmiernia negatívny dopad Covidu - 19 na svetovú ekonomiku ale zároveň oslabujú menu = zvyšujú infláciu, znehodnocujú úspory v peniazoch.
Teda všetky sporenia v peniazoch(v bankách, sporiteľniach a poisťovniach sú to len virtuálne čísla v počítači) a samozrejme hotovosť, ktoré nedosahujú po odrátaní rôznych poplatkov a dani zo zisku minimálne infláciu, sú pre ich majiteľov garantovaná strata. Čím dlhšie si budete sporiť v takýchto pre vás nevýhodných finančných produktoch o to menej si za vaše peniaze kúpite.
Uvediem jeden príklad:
Predstavte si že ste v roku 1989 zdedili 100 000Kčs(v tom čase hodnota jedného - dvoch trojizbových bytov v BA) ale vy ste ich dali na vkladnú knižku kde sa vám v banke "pekne" úročili. Na politické rozhodnutie sa z vašich 100 000Kčs zmenili na 100 000Kčsf a v roku 1993 na 100 000Sk. Úroky ktoré boli pripisované sa pohybovali aj okolo 10% p.a čo znie na dnešnú dobu až rozprávkovo neuveriteľne. No žiaľ boli cca rovnaké ako inflácia ktorá bola v roku 1999 na SR 10,6%(politická infácia). Reálna inflácia ktorú pociťujeme v denno dennom živote je asi 2 krát vyššia. Píše sa rok 2009 vy ste sa vašich peňazí a ani výnosov po celý čas nedotkli. Po dvadsiatich rokoch "zhodnocovania" ich vyberáte aj so ziskom a chcete si za ne niečo kúpiť, napr. deťom byt. Ak by ste si aj všetko vybrali + 100% zisk(čo žiaľ nebol ale bolo by to krásne) teda 200 000SK = 6 638€. Nie že si nekúpite ani jeden trojizbový byt ale ani len garsónku. Aký máte z toho pocit? Podľa mňa je to riadená krádež úspor občanov!
Pri dnešných úrokoch v sporiacich produktoch s pevným výnosom pohybujúcim sa niekde okolo 0,01 - 1% a inflácii okolo 3%, tej reálnej cca 6% je to ako keby ste zo svojich 10 000€ ročne roztrhali cca 600€(hodnotovo) a tešili sa pri pohľade na výpis z účtu, že ako vám pripísali napr. 0,5% = 50€(mínus daň a poplatky) k vašim 10 000€. Vaše číslo na výpise môže aj narastať ale kúpite si z roka na rok menej tovaru a služieb. Dlhodobé sporenie v takýchto podinflačne "zhodnocovaných" produktoch vás iste časom privedie k hodnote blížiacej sa k nule.
Vybrať si tie správne akcie a fondy v ktorých by ste v dnešnej dobe neprerobili chce viac šťastia ako za posledných 20 rokov dohromady. Ak si sporíte napr. 100€ mesačne do fondov, akcií, ktoré sú vaše jediné voľné peniaze určite by som zvážil ich rozdelenie na 50 a 50€ akcie, fyzické zlato.
Nehnuteľnosti sa dajú kúpiť len za väčšie sumy a hlavne je rozdieľ či v nej bývate(pasívum odčerpáva vám peniaze) alebo ju prenajímate(aktívum prínáša vám zisk). Teda ak máte 100 - 200 000€ máte určite viac možností na rozloženie investície.
Fyzické zlato je majetok, ktorý je reálny - fyzický, dá sa kúpiť aj za 25€ aj za 25 000€ a v čase kríz nárast jeho ceny dorovnáva pokles iných investícií. Už po tisíce rokov ako aj dnes si buď uchováva svoju hodnotu alebo v čase kríz hodnota zlata narastá čo prináša jeho vlastníkom veľmi zaujímavý zisk.
Akcie, fondy, nehnuteľnosti ako aj fyzické zlato majú byť v portfóliu každého človeka, ktorý myslí na svoju budúcnosť na budúcnosť svojej rodiny!
V čase rastu akciových trhov sa oplatí zo ziskov kupovať "lacné" fyzické zlato. Tak ako to robili centrálne banky, štáty ktoré za posledných 10 rokov nakúpili najviac zlata v histórii bankovníctva. Ich rozhodnutie rekordne kupovať fyzické zlato vzhľadom na dnešnú svetovú situáciu hodnotím najlepšou možnou známkou!
Oplatí sa vlastniť fyzické zlato? Oplatí sa sporiť si v zlate?
Porovnajte si výnosy a výhody účtu vedeného vo fyzickom zlate s tými čo máte vedené v € a určite nájdete aj odpoveď.
Cena zlata 1 trojská unca(oz) = 31,1034768g
09.04.2020 doobedný LF 1662,50 USD
a v € 1529,00.
Zdroj: http://www.lbma.org.uk/precious-metal-prices
Cena zlata 09.04.2019 v € 1155,00 nárast hodnoty za posledný rok + 32,38%.
Cena zlata 09.04.2015 v € 1113,330 nárast hodnoty za 5 rokov + 37,33%.
Cena zlata 09.04.2010 v € 863,009 nárast hodnoty za 10 rokov + 77,17%.
Cena zlata 08.04.2005 v € 331,489 nárast hodnoty za 15 rokov + 361,25%
deleno 15 = ročne + 24,08%.
Cena zlata 10.04.2000 v € 293,995 nárast hodnoty za 20 rokov + 420,07%
deleno 20 = ročne + 21,00%.
Cena zlata 09.04.1970 35,42 USD nárast hodnoty za 50 rokov + 4 593,67%
deleno 50 = ročne + 91,87%.
Od roku 2010 štáty nakúpili každý rok rekordné množstvá fyzického zlata ako zábezpeku pred blížiacou sa krízou! Za posledné 2 roky najviac, vyše 1300 ton. Vzhľadom na dnešnú situáciu urobili veľmi správne rozhodnutie.
Mať časť majetku vo fyzickom zlate je rozumné v každej dobe a dnes o to viac!
